En la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera publicada en mayo de 2022 señala que más de la mitad de la población mexicana de 18 a 70 años (58.4%) indicó haber tenido una afectación económica derivada del Covid-19 y, de ellos, el 90.1% mencionó una reducción en lo que ganaba o recibía.
Adicionalmente, en cuanto a las capacidades financieras, dicha encuesta refiere que existen importantes deficiencias en el uso práctico de conceptos de interés simple y complejo en la población adulta. Solamente 1 de cada 3 aplica adecuadamente el concepto de interés compuesto.
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A continuación, les comparto una información muy interesante recopilada a través de diversos grupos ubicados en distintas latitudes del país, a quienes les agradezco su valiosa contribución. Han sido muy generosos en compartir algunas experiencias, incluso varios de ellos confesaron que perdieron mucho dinero durante la pandemia por malas prácticas.
Compatibilidad financiera con tu pareja o familia
Una pareja que pelea por dinero, que no se comunica y peor aún que no planea sus finanzas, desafortunadamente está destinada a ser infeliz y llegar a separarse.
La estabilidad en el hogar, la formación de un patrimonio se logra a través de una sólida relación de pareja, por lo que un proyecto de vida, la comunicación y la confianza son aspectos esenciales para prosperar la vida emocional y económica en la familia.
Perfil de consumo de los integrantes de la familia
Es muy importante identificar en la actualidad cuál es el perfil de consumo de los integrantes de tu familia; es decir, sus gustos y preferencias de consumo, así como el monto de gasto promedio que normalmente tienen asignado.
Sobre este tema en particular analicen y conversen al respecto sobre las posibilidades de modificar su consumo para hacer un uso más adecuado, razonable y responsable del dinero y destinar ese recurso quizás al ahorro.
El TOP TEN de los gastos
De acuerdo a un estudio publicado por Terra, los mexicanos gastamos más en café, botellas de agua, bebidas gaseosas y alcohólicas, billetes de lotería y celulares (equipos y tiempo aire).
Lo barato cuesta caro
Con la idea de gastar poco dinero en la compra de algún producto, comprarlos de baja calidad confirma: “lo barato cuesta caro”, ya que con el tiempo se termina gastando más de los que se tenía previsto, un ejemplo clásico en la compra de los uniformes escolares o artículos de uso frecuente.
Boletos de avión
Un concepto en el que también se gasta mucho dinero es comprar boletos de avión con poca anticipación o pago de recargos y comisiones extras por cambiar fechas de itinerario.
Ropa, zapatos, accesorios y cosméticos
Un rubro que no puede faltar, del cual las mujeres tenemos fama pero que aplica también para los hombres, es hacer compras compulsivas de cosas que realmente no necesitamos, desde comprar cosas y no usarlas, hasta comprar ropa de oferta que no te mides, llegas a tu casa y no te queda y ya no la puedes cambiar.
Muy recurrente también es comprar ropa por debajo de tu talla con la ilusión de bajar de peso, lo cierto es que lleva años en tu closet y no solamente no bajaste, sino que aumentaste una talla.
Alimentos
De acuerdo a la última encuesta de gasto del INEGI, el rubro de alimentos las familias de la clase media en México (Decil V), que son aquéllas que tienen ingresos mensuales de alrededor de 23,900 pesos, destinan la mayor parte de sus recursos a alimentos, bebidas y tabaco, con 41.3 por ciento.
Este rubro merece poner más atención ya que existe un gran dispendio de recursos entre desperdicio de alimentos, frutas y verduras en el refri que no se consumen, así como la falta de organización y a veces tiempo de no planear los menús y las compras de los alimentos; de la misma forma ocurre que frecuentemente no se considera los días que se van a comer en casa y cuántos fuera, lo que lleva a gastar de más en este rubro.
Y claro en el rubro de alimentos no podían faltar los famosos gastos en comida chatarra y antojería, que para eso los mexicanos nos pintamos solos.
También no pierdas de vista, cuando pagas y pagas cuentas de restaurant y consumo de alcohol, en un intento de relaciones públicas por conseguir un proyecto o trabajo.
Ocio, pasatiempos y actividades de diversión
No podía quedarse atrás la compra de libros mucho más rápido de lo que se pueden leer, empolvándose en el librero, quedando algunos de ellos quizás sin jamás leerse.
Otro concepto es este rubro de ocio, es pagar el club deportivo o gimnasio y no ir, pensando que con pagar mejoraremos nuestra condición cardiovascular; o peor aún asistir con un nutriólogo para pagarle y no seguir sus indicaciones.
Adquirir boletos de conciertos en primera fila y la compra de accesorios relacionados.
Vacaciones no planeadas y en temporada alta
A menudo ocurre en las familias que en forma espontánea y eufórica, normalmente el jefe de familia un día se levanta y exclama mañana mismo salimos de vacaciones, ¿esto qué representa? Posiblemente un desfalco a tu economía, el uso de la tarjeta de crédito, y te aseguro que no serán las mejores vacaciones de tu vida.
Descuidos
Es importante considerar que también se nos va una lanita por reemplazo de cosas que por descuido se averían o se pierden, en las cuales tienes que volver a gastar, por ejemplo celulares, computadoras, utensilios indispensables de uso frecuente, etc.
Otros caprichos y berrinches
- Perros de compañía caros.
- Ser esclavos de las marcas.
- Comprar por presión del berrinche de los niños de golosinas y juguetitos que terminan en la basura.
- Mesadas y extramesadas a los hijos en prepa y universidad.
Falta de mantenimiento en la vivienda, negocio o auto.
- Fugas de agua por goteras.
- Uso inadecuado de gas por malas instalaciones.
- Desperdicio de luz.
- Uso inadecuado de las cargas de la lavadora.
- Mayor consumo de gasolina por falta de mantenimiento del auto.
Emergencias, contingencias y accidentes
Todos los gastos de la familia relacionados con los gastos de atención médica, que pueden ser desde prácticas de automedicación, accidentes menores provocando caídas y fracturas; hasta la atención médica en situaciones de emergencia, para lo cual no se cuenta con el respaldo de los servicios de salud públicos o privados para atenderse y que en el momento que ocurren ponen en aprietos la economía familiar y dejan deudas.
Otro tema importante es la falta de seguros de auto para atender casos de accidentes. Sólo el 27% de los vehículos están asegurados en México, de acuerdo a datos revelados por la CONDUSEF. Esto nos lleva a pensar que muchos de los autos que traemos al lado, muy pocos tienen cobertura, así que ¡cuidado!
Pago de multas y recargos
En este rubro entran todos aquellos desembolsos en lo que gastamos por infringir algún reglamento de tránsito, como fotomultas, infracciones por estacionarse en doble fila, pasarse un alto, etc.
El uso inadecuado de la tarjeta de crédito
Sobreendeudarse y realizar pagos mínimos, sin duda, son un hoyo a tus fianzas. Procura hacer un plan y empezar a liquidar tus tarjetas de crédito empezando por las que tienen las tasas de interés más altas. ¡Cuidado con los planes de pagos chiquitos!
Como pudiste observar, es una lista impresionante de todo aquello que puede representar una fuga permanente en tu economía, por lo que te sugiero analiza cómo estuvieron tus gastos en el 2022 y toma las medidas para evitar fugas.
Conversa con tu familia sobre sus prácticas, consumos y replanteen un consumo inteligente y responsable; administren mejor sus finanzas familiares.
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