Los bancos en México podrán reestructurar créditos hipotecarios, de vehículos , de nómina o al consumo, hasta por 4 meses si los titulares están al corriente en sus pagos y si demuestran que han sido afectados directamente por la pandemia de Covid-19.

Así lo dio a conocer la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) que explicó las condiciones en que los usuarios puedan acceder a un periodo de gracia.

Para acceder a un apoyo de diferimiento de los pagos de un crédito  automotriz , personal, nómina, tarjeta de crédito o microcrédito, el usuario debe comunicarse con la institución financiera con la que tiene contratado el crédito para conocer los requisitos que se deben cumplir.

Entre estos requisitos se encuentran :

1. Que la cuenta esté en cartera vigente al 28 de febrero de 2020. 2. Acreditar que el usuario se ha visto afectado directamente como resultado de la situación que vive el país por la epidemia causada por el virus COVID-19. 3. Que el crédito tenga una vigencia de vida, es decir, que ya se lleven ciertas mensualidades pagadas, generalmente más de la mitad del plazo originalmente establecido. Esto depende del criterio de cada banco.

La Condusef subrayó que las medidas de apoyo que los bancos podrán aplicar son discrecionales, esto es, no es obligatorio que deban aceptar todas las solicitudes que les hagan los usuarios.

En lo general, lo que harán los bancos es renovar o reestructurar los créditos con un plazo de gracia de 4 meses, con posibilidades de extenderlos por 2 meses más, siempre y cuando este proceso se realice dentro de los 120 días naturales siguientes al 28 de febrero de 2020, es decir, a partir del saldo insoluto que se tenía en febrero. En este caso, si el titular no pudo pagar la mensualidad de marzo, pero iba al corriente antes, no hay problema porque será  parte de los meses que se pueden reestructurar.

En casos particulares y a discreción de los bancos las reestructuras o renovaciones podrán incluir quitas, condonaciones, bonificaciones o descuentos sobre el saldo del crédito, que permitan menores pagos o mensualidades para los acreditados en fechas posteriores, como mecanismo para fortalecer la liquidez de estos últimos, aún y cuando seguramente el plazo del crédito será mayor.

La renovación de estos créditos no será reportada por los bancos como créditos vencidos ante las Sociedades de Información Crediticia, es decir, ante el Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

Esto es, no implicarán un deterioro o una mala nota en el historial crediticio de los acreditados, que los pudiera afectar posteriormente. En el caso particular de las Tarjetas de Crédito, el saldo que no se pague, sigue generando intereses de forma normal con la misma tasa hasta que se liquide en su totalidad. Es importante que el usuario pregunte a su Banco: Ø Cuál va a ser su saldo insoluto, es decir, cuánto se va a pagar después de transcurrido el plazo. Ø Si va a continuar pagando la misma mensualidad, ésta va a aumentar o podría disminuir. Ø Si van a aplicar una nueva tasa, o bien cuál va a ser el tratamiento que la institución financiera le dé a los intereses. Conviene estar seguro que, en su caso, la nueva tasa sea fija y no variable. Ø En el proceso de la reestructuración del crédito, es conveniente que el acreditado pregunte si podrá volver a utilizar el nuevo crédito o ya no, particularmente en el caso de tarjeta de crédito.

La CONDUSEF sugirió a los usuarios analizar si verdaderamente necesitan reestructurar el crédito, porque sus ingresos o flujo de dinero que venían recibiendo regularmente ha disminuido por efectos de la situación que el país atraviesa por la epidemia.

Se ha establecido un periodo de hasta 120 días naturales para que los acreditados puedan realizar la solicitud y el proceso de reestructuración de sus pasivos o créditos con su banco. Para cualquier duda o consulta adicional, comunícate a la CONDUSEF al Centro de Atención Telefónica 55 53 400 999 o a la Dirección de Promoción y Divulgación de la Educación Financiera 55 5448 7000 ext. 6143; o bien visita nuestra página de Internet www.condusef.gob.mx, en donde tendrás diversas alternativas de ser atendido de forma remota. También nos puedes seguir en Twitter: @CondusefMX, Facebook: /Condusefoficial, Instagram: @condusefoficial y Youtube: CondusefOficial.