Algo que nos dejó la pandemia como un aprendizaje significativo en materia de nuestras finanzas, es la importancia de ahorrar para hacerle frente a las contingencias; a ser razonable en el manejo de las tarjetas de crédito, de sólo endeudarnos con aquello que podemos pagar; y que podemos vivir con menos, reduciendo drásticamente nuestros gastos hormiga.
De acuerdo a la definición que nos da la Comisión Nacional Bancaria y de Valores sobre Educación Financiera, se refiere a “las aptitudes, habilidades y conocimientos que la población debe adquirir para estar en posibilidad de efectuar un correcto manejo y planeación de sus finanzas personales, así como para evaluar la oferta de productos y servicios financieros; tomar decisiones acordes a sus intereses; elegir productos que se ajusten a sus necesidades, y comprender los derechos y obligaciones asociados a la contratación de estos servicios.”
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Te invito a realizar un ejercicio: en una escala de 1 a 5, en donde uno es muy mal y 5 muy bien, qué calificación te darías en el manejo de tus finanzas, considerando lo siguiente:
- Elaboración y seguimiento de presupuestos mensuales
- Control de gastos hormiga
- Manejo adecuado del crédito
- Ahorro como hábito
- Manejo de inversiones
De la calificación que te hayas asignado, si no es satisfactoria, no te preocupes, todos aprendemos cada día.
A continuación, te comparto una serie de buenas prácticas que pueden ayudarte a mejorar tus finanzas personales y familiares:
1. Realiza un presupuesto detallado de ingresos y gastos
a. Identifica los ingresos extraordinarios que podría recibir durante el resto del año
b. Redefine los gastos ordinarios
c. Elimina o reduce aquellos gastos innecesarios
d. Calcula todos los gastos extraordinarios, como mantenimiento, pago de predial, impuestos, etc.
e. Realiza una lista de los gastos estimados de alguna época del año como regreso a clases, fiestas decembrinas, o cumpleaños
f. Calcula el monto de tus deudas de corto plazo (menos de un año, como tarjetas de crédito o deudas a familiares o amigos)
g. Identifica el saldo de las deudas a largo plazo (más de un año)
2. Da un seguimiento mensual a los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito
Esto te permitirá identificar con toda precisión las fechas de los pagos y los montos de capital e intereses que realizas mes con mes. Evita pagar gastos moratorios. Un tema importante en este sentido, es descargar en tu teléfono móvil la aplicación de tu banco. Ahí podrás llevar el seguimiento en forma permanente y darte cuenta de algún movimiento extraño.
Recientemente tuve una experiencia muy desagradable. A mediados del mes pasado, me clonaron mi tarjeta y tuve cargos no reconocidos por una cantidad importante para mí; gracias a que con frecuencia reviso mis movimientos en la aplicación pude hacer la denuncia al banco al cuarto día.
3. Considera seriamente el tema de las vacaciones
Si a la fecha no tienes el plan de las vacaciones del 2022, incluyendo el ahorro necesario y las reservaciones, y si vas a hacer uso de la tarjeta de crédito, lo recomendable es que analices tu capacidad de pago para este año, o en su caso si tu economía está muy apretada quizás sea conveniente no salir, para no vernos presionadas o presionados.
4. Toma el control sobre los gastos hormiga
a. Realiza una estimación de los gastos no programados que realizaste el último mes
b. Aplica un poco más de disciplina a tu bolsillo, evita hacer consumos no previstos como compras en alimentos y bebidas
c. Evita asistir a ciertos lugares en épocas del año que presionan el consumo
d. Platica con tu familia sobre controlar los gastos hormiga y proponles ahorrar para lograr una meta, por ejemplo salir de vacaciones.
5. Evita traer contigo las tarjetas de crédito
Esta medida te ayudará a no caer en la tentación de gastar en compras compulsivas no planeadas.
6. Cuida las fugas de dinero en el pago de intereses de las tarjetas de crédito
El 70 por ciento de los usuarios de tarjetas de crédito emplea el plástico en condiciones altamente costosas, ya que sólo abonan a su deuda el mínimo mensual, por lo que terminarían pagando más de 500 por ciento del monto original de la deuda inicial, de acuerdo a los estudios de mercado que ha publicado la CONDUSEF.
7. Procura sanear tus finanzas en el 2022
Realiza un plan de pagos para liquidar las tarjetas de crédito en el 2022, esto implica pagar más del mínimo. Si te llega algún ingreso extra, destinarlo al pago de las tarjetas. Una vez que has pagado tus deudas, lo recomendable será ahorrar por lo menos el 10 por ciento de tus ingresos.
8. Algunas medidas adicionales para mejorar las finanzas pueden ser:
- Planea cada una de las compras que realices, investiga calidad y precio y realiza una compra responsable
- Organiza los menús de los alimentos para realizar las compras con lista en mano
- Impulsa a los hijos para que realicen algunas actividades que les procuren ingresos para cubrir sus gustos
- Repiensa el tema de las vacaciones
- Evita en estos tiempos realizar compras innecesarias, y si tienes excedentes ahorrarlos
- Evita organizar fiestas, parrandas y despilfarros
9. En el día a día cuida tu salud
- Revisa tus hábitos y consumos
- Descansa lo suficiente por lo menos 7 horas
- Evita ver las noticias antes de dormir, te lo recomiendo ampliamente, te lo aseguro vas a descansar mejor
- Realiza alguna actividad física
- Come a tus horas, tu cuerpo te lo va agradecer
- De verdad, evita la ingesta de chatarritas, harinas en exceso, refrescos, cigarrillos y alcohol en forma desmedida.
10. Emprende e incrementa tus ingresos
Si no te alcanzan los recursos para cubrir tus necesidades y compromisos EMPRENDE. Si actualmente tienes un empleo, desarrolla un plan de negocios identificando una oportunidad a partir de tus talentos. Si tienes un negocio, también desarrolla un plan estratégico, evaluando si el negocio es realmente negocio, para en su caso, reestructurar o mejor cerrarlo e incursionar en otro que sea más rentable.
Para nuestras lectoras que son emprendedoras de corazón, les invitamos a que participen en la siguiente convocatoria: Beca a una emprendedora líder de impacto. En el siguiente link encontrarás las bases para tu registro https://bit.ly/3GBEpGE
11. Pon tus bienes a trabajar
Si tienes alguno bien como una casa, departamento o terreno, no lo tengas ocioso y ponlo a trabajar (para que incrementes tus ingresos)
12. Cubre tus riesgos
Contrata un seguro de gastos médicos personal y/o familiar o inscríbete al seguro popular para tener cubierta la atención de la salud. Cubre también el seguro de tu auto y en el mejor de los casos contrata un gasto de protección a tu vivienda o propiedades.
13. Diversifica tus inversiones
Desarrolla una cultura inversora. Puedes iniciar con una cuenta de inversiones. Si eres principiante, puedes invertir en CETES en la página http://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio
14. Invierte en tu educación financiera y emprendedora
La mejor inversión que puedes hacer es invertir en tu desarrollo de habilidades financieras y emprendedoras; te ayudará a tener mejores hábitos para la administración de tus recursos. Si tienes un negocio o quieres emprender tendrás mejores posibilidades de impulsarlo y hacerlo crecer.
Y no lo olvides: Elige VIVIR PositivaMENTE
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