Este miércoles 17 de Julio, entrara en vigor la Ley para la Prevención e Identificación de Operaciones con recursos de Procedencia Ilícita, que no es otra cosa que la Ley Anti lavado.
Esta ley, representa la implementación de medidas que tiene a combatir el llamado lavado de dinero, ajustándose a los tratados internacionales que se han signado, en busca de combatir este ilícito y en consecuencia a los grupos del crimen organizado buscando evitar también el financiamiento al terrorismo.
Más artículos del autor
Nadie puede afirmar que esta no sea la realidad que nos ha alcanzado, el mismo Papa Francisco, la semana pasada expreso: “En nuestros tiempos, el bien común está cada vez más amenazado por la delincuencia organizada y transnacional, el uso inapropiado del mercado y la economía, además del terrorismo”.
A nivel mundial, el problema del lavado de dinero ha creado situaciones delicadas y se ha buscado combatirlo, pero esta lucha se antoja imposible de ganar mientras no se eliminen los llamados “paraísos fiscales”. Es increíble que Islas Caimán, con apenas 30 mil habitantes, sea el 5° centro financiero mundial.
Similares condiciones se dan en las Islas del Canal (Man, Cook, Jersey y Guernesey), Gibraltar e incluso en el HSBC, que ha demostrado ser un paraíso fiscal en sí mismo.
En nuestro país, la legislación para prevenir este ilícito es muy laxa, e incluso la que entra en vigor este miércoles es incompleta y confusa.
La nueva ley, establece a grandes rasgos, dos obligaciones y una prohibición.
Se impone la obligación de identificar a los clientes con los que se realice alguna de las mal llamadas Actividades Vulnerables.
A partir del miércoles en Juegos de Apuestas, Uso de Tarjetas de Servicios, de Crédito y Prepagadas, cheques de Viajero, Contratos de Mutuo, Comercialización de Joyas, Metales Preciosos, Obras de Arte, Vehículos y Bienes Inmuebles, entre otras operaciones y a partir de diversos montos, se deberá de identificar a los clientes y/o usuarios, verificar su identidad y recabar copia de la identificación, en algunos casos, también se debe recabar información sobre su actividad u ocupación, con documentos como el aviso de inscripción en el Registro Federal de Contribuyentes.
Cuando las operaciones sean por un monto superior a los establecidos en esa ley, para cada caso, la realización de alguna de las actividades señaladas, será objeto de aviso a la Secretaria de Hacienda, el cual se presentará a mas tardar, el día 17 del mes siguiente, manifestando, entre otras cosas, la descripción de la actividad realizada, los datos de quien la realice, así como del cliente y de su actividad u ocupación.
En términos de esta Ley, quedará prohibido, a partir del miércoles 17, el pago o liquidación de operaciones, mediante el uso de efectivo, sea en moneda nacional o extranjera y metales preciosos, cuando se trate, de la adquisición de bienes inmuebles por un valor de más de $519,700 pesos y, entre otros, de adquisición de vehículos, joyería, obras de arte, juegos de apuesta, acciones y/o renta de inmuebles o vehículos por un monto superior a $207,800 pesos.
Es cierto que, dada la alta actividad financiera ilegal en el país (lavado de dinero, corrupción, tráfico de drogas, economía informal), es necesario el implantar medidas que inhiban estas actividades y permitan al gobierno un control fiscal adecuado de la actividad económica del país.
En algún momento, participé en la Agencia de Ingeniería Financiera de la que fui socio, y en una plática con las autoridades fiscales, para prevenir que se nos utilizara para lavar dinero, se nos hizo ver que muchas de las Actividades Vulnerables que señala la ley, se utilizan con ese fin, sin embargo, la nueva legislación es, a mi parecer, incompleta, confusa riesgosa y excesivamente burocrática.
Riesgosa, porque los avisos ya mencionados, que contienen información personal, pueden ser entregados vía escrita o electrónica. Es de todos conocido que el internet es espiado por gobiernos como el de Estados Unidos y el padrón fiscal, como el electoral y el de los bancos, en nuestro país se comercializa en el mercado negro con suma facilidad.
Burocrática, dado que aumenta el procedimiento de declaración fiscal con nuevos formatos a presentar.
Incompleta y confusa, dado que existen otro tipo de operaciones que se utilizan para lavar el dinero e integrarlo al sistema financiero , así como para la evasión fiscal, que no se contemplan en esta legislación, aunado a procedimientos complejos que ya se han desarrollado para darle la vuelta a la ley.
Por lo pronto, estoy seguro que causara un impacto, aunque tal vez sea menor, al sector inmobiliario y automotriz principalmente, en el siguiente trimestre.
Las multas previstas en la ley son altísimas, hasta 65 mil días de salario mínimo (mas de cuatro millones de pesos) así que es recomendable leerla.
NUMEROS ALEGRES.
Si la matemática es una ciencia exacta, no se entiende como los gobiernos tienen tantas deficiencias al manejar números.
Enrique Peña Nieto, presumió hace unos días que se tendría en este año una Inversión Extranjera Directa de más de 30 millones de Dólares y eso era un gran logro de su gobierno.
Sin embargo, este dato oculta una realidad no mencionada. Solo la compra de Grupo Modelo y COMEX representan un monto de algo así como 23 mil millones de billetes verdes, por lo que si hacemos la resta, el número que queda es verdaderamente raquítico.
Estos datos concuerdan con la reducción en el pronóstico de crecimiento, al pasar de un esperado de 3.4% a 2.9% y un aumento, aunque ligero, en la tasa de desempleo.
Tal vez el presidente, que en su campaña prometió crecimiento del 5% o más, deba sacar su calculadora y rectificar sus números, y en el tema laboral, recordar que el primer pasó para crecer en empleos, es no perderlos.
Síganme en:
Twitter: @niniodeoro
Facebook: facebook.com/elninodeoro